중개형 ISA 추천하는 이유

주식 시작했는데 아직 중개형 ISA를 모른다? 이건 말도 안 되는 겁니다.

 

아마 중개형ISA의 혜택을 안다면 바로 주식계좌 이사를 시행할지도 모릅니다.

 

그런 의미로다가 오늘은 중개형 ISA를 추천하는 이유에 대해 이야기를 풀어보도록 하겠습니다.

 

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1. 중개형ISA를 추천하는 이유

중개형 ISA를 추천하는 이유는 여러 가지가 있습니다. 비과세, 분리과세, 다양한 상품 투자 가능 등이 그것이죠.

하나씩 아주 머리에 쏙쏙 박힐 수 있도록 알려드리도록 하겠습니다.

• 첫째, 이자 배당금 발생 시 분리과세 적용

우선 분리과세가 적용된다는 장점이 있습니다. 주식투자를 해서 이자와 배당금이 발생할 경우 이에 대해서 서민형, 일반형에 따라 분리과세를 적용합니다.

ISA는 당사자의 소득에 따라 일반형과 서민형으로 나누어지는데, 일반형은 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 비과세가 적용됩니다.

 

예를 들어 ISA계좌를 사용하는 일반형 가입자의 경우 이자 배당금 수익이 200만 원까지는 세금을 내지 않게 되고, 200만 원 이상의 금액에 대해서는 분리해서 과세한다는 것입니다.

 

과세율은 9.9%이고 ISA가 아닌 일반계좌의 경우에는 비과세 없이 15.4%를 세금으로 띄어갑니다. 이자와 배당금이 크면 클수록 이 차이는 더 커지겠죠?

• 둘째, 투자 차익에 대한 비과세

사실 분리과세보다 더 큰 장점이라고 할만한 것이 이 투자 차익에 대한 비과세 혜택입니다.

2023년 입법예고된 금융투자소득세에 따르면 5천만 원을 초과한 투자 차익의 경우 약 22%의 세금이 부과됩니다.

 

아직까지 소액으로 주식을 한다면 크게 상관없을 수는 있지만 만약 5천만 원 이상의 투자차익이 발생했을 경우 일반 계좌에서는 22%의 세금이 발생하는 것이니 그만큼 투자차익이 줄어들 수밖에 없습니다.

 

하지만 중개형isa에서는 투자차익에 대한 세금이 없다는 것입니다. 이러니 주식 투자하는 사람들 중에 isa를 모른다고 하면 안 된다는 이야기를 하는 것이죠.

• 셋째, 다양한 상품에 투자가능

또한, 다양한 상품에 투자가능하다는 장점도 있습니다. 주식, ETF, 펀드 등 다양한 상품에 투자가 가능하다는 것도 ISA의 강점입니다.

 

2. 확인해야 할 사항

하지만 확인해야 할 사항도 몇 가지 있습니다.

 

• 의무가입기간 3~5년
• 최대 납입한도

의무가입기간이 3~5년이라는 점은 단기적으로 보유해야 하는 자본이라면 ISA에 적합하지 않을 수 있다는 뜻이라고 생각하시면 됩니다.

 

500만 원을 ISA에 넣었는데 나중에 빼야 하는 돈이라면 위에 나열한 ISA의 혜택을 받지 못하게 되는 것이니 다시 생각해볼 일입니다.

 

최대 납입한도는 1년 2천만원이고, 총 1억 원입니다. 개인적으로는 1년 2천만 원도 큰 금액이기는 하나 자본이 많은 분에게는 고려할만한 사항이기 때문에 알려드립니다.

 

이 외에도 몇 가지 고려해야 할 사항은 있으나 이에 대해서는 다른 글을 참고하시기 바랍니다.

 

감사합니다.

 

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