연금저축펀드 꼭 챙겨야 하는 이유

연금저축펀드에 대한 관심이 높아져가고 있습니다. 저 역시도 최근 들어서는 노후보장 성격의 상품들에 눈길이 가더군요.

연금저축펀드와 IRP는 비슷한 부분도 많은데, 세제혜택을 많이 주기 때문에 꼭 알아두어야 하는 부분입니다.

연금저축펀드의 혜택과 유의사항을 전반적으로 정리해보도록 하겠습니다.

연금저축펀드 혜택

거두절미하고 연금저축펀드 혜택부터 알려드리고 싶지만 많은 분들이 연금저축과 비슷한 이름을 가진 상품들이 존재해서 헷갈린다고 하더군요.

사실 상품 이름에 '연금저축'만 들어가있으면 같은 금융상품이라고 보시면 됩니다. 다만 상품을 가입할 수 있는 주체가 다른 것뿐입니다.

은행에 따라서, 증권사에 따라서 '연금저축'이라는 것은 동일하지만 은행은 연금저축신탁, 증권사는 연금저축펀드라고 이름 붙여지는 것이죠. 혜택은 동일합니다.

첫째, 비과세 혜택이 주어집니다. 일명 세테크가 가능하다는 것인데요. 연간 최대 66만원까지 연말정산에서 소득공제를 받으실 수가 있습니다.

연금저축펀드가 최대 400만원까지 16.5%의 비과세 혜택을 주기 때문인데요. 400만 원의 16.5% 비과세 혜택을 받으면 66만 원의 환급을 받을 수 있습니다.

이 부분은 특별한 주의가 필요합니다. 왜냐하면 과세이연의 성격이기 때문에 나중에 연금으로 받거나 일시금으로 지급받을 때 받은 혜택을 돌려줘야 됩니다.

받은 혜택을 돌려줘야되는데 왜 혜택이냐! 하실 분들이 있을까 봐 알려드립니다만, 지금 16.5%를 다시 돌려받아서 재투자하는 것이 장기적으로는 좋기 때문이라고 대답해드리겠습니다.

은행에서 이자를 받을 때도 '복리'라는 개념이 있지 않습니까? 동일합니다. 세액공제를 받은 것을 갖고 그대로 재투자하면 자본금이 계속해서 늘어나는 것이죠.

물론 세액공제는 소득에 따라 달라집니다.

급여를 기준으로 5,500만원 이하라면 400만 원에 공제율이 16.5%가 적용됩니다. 만약 5,500만 원 이상, 1억 2천만 원 이하라면 400만 원에 공제율 13.2%가 적용됩니다. 그 이상이라면 300만 원에 공제율 13.2% 적용된다고 보시면 됩니다.

저는 당연히 16.5%가 적용되겠네요..

둘째, 다양한 상품에 투자가능합니다.

IRP와 비교해보도록 할게요. IRP의 경우 최대 700만 원까지 비과세 혜택을 주지만 30%는 안전자산에 투자해야 한다는 한계점이 있습니다.

개인연금펀드는 펀드와 ETF에 투자할 수 있는 반면에 안전자산에 의무적으로 투자해야 하는 비율은 없다는 장점이 있습니다. 최근에는 상품이 더 다양해지고 있다고 합니다.

증권사에서 나오는 연금저축펀드 요약 표입니다. 앞서 말씀드린 비과세 혜택이 단연 돋보이죠.

연금저축펀드는 IRP와 DC 연금저축 신탁 등과 합산해서 연간 1,800만 원 이내만 납입할 수가 있습니다. IRP 생각도 있으신 분들은 고려하셔서 운용하셔야 합니다.

다만 세액공제는 최대 400만 원까지이기 때문에 400만 원이나 그보다 조금 더 높은 정도의 금액만 넣어두시는 것을 추천드립니다.

또한, 개인연금저축과 IRP 모두에 해당되는 말인데. 노후보장 성경의 금융상품으로 혜택을 제공하는 것이다 보니 중도 인출은 거의 안 한다고 생각하시고 가입하셔야 합니다.

개인연금저축의 경우 IRP와는 달리 중도 인출이 가능하긴 하나 그동안 받은 혜택을 도로 내놔야 합니다. 그러니 장기적으로 가지고 갈 수 있는 금액만 넣어두시는 걸 추천드립니다.

IRP도 중요하니 참고하시기를 바라요.

안녕하세요 20대 블로거 이사입니다. 여러분 IRP 계좌라는 것 알고 계십니까? 아마 재테크에 관심 있는 분들이라면 한 번쯤을 들어보셨을 겁니다. IRP는 개인형 퇴직연금 제도인데요. 퇴사를 해서

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우리나라 연금은 개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3중 체계로 구성되어있습니다.

국민연금과 퇴직연금은 많은 분들이 아시지만 개인연금은 아직까지 관심이 미비한 수준입니다. 정부차원에서 주는 혜택이 많으니 꼭 참고하셔서 노후보장 제대로 하시기 바랍니다.

감사합니다.

이사