ISA란 핵심만 정리

안녕하세요 20대 블로거 이사입니다. 오늘은 ISA란 무엇인지에 대해서 핵심만! 정리해서 알려드리도록 하겠습니다.

바로 본론으로 들어가죠.

1. ISA의 시작

ISA는 개인종합자산관리계좌라고도 불리며 Individual Savings Account의 약자입니다.

우리나라에만 있는 제도는 아니고, 전 세계적으로 ISA가 상품화되어있습니다. 우리나라의 경우 2016년 3월에 도입되었다고 하는데요.

개인들의 투자를 유도하여 실물경제 회복을 돕고, 수익을 통한 노후자금 마련을 목적으로 정부에서 도입했습니다.

2. ISA의 종류

ISA 자체의 종류는 다음과 같습니다.

운용방식별로 나누면 이렇게 세 종류로 나눌 수 있는데, 우리나라의 ISA는 한 개로만 쏠려있습니다.

바로 중개형ISA가 90% 넘는 비율을 차지하고 있는 것이죠. 개인이 직접 투자한다는 메리트와 수수료 발생의 유무가 이런 현상을 만들어낸 듯합니다.

또 다른 종류로는 소득에 따라 나눠집니다.

기본적으로 ISA의 가입조건은 19세 이상의 대한민국 국적을 가진 사람이면 다 가입이 가능합니다. 다만 근로소득이 있는 경우 15~19세까지도 가입이 가능합니다.

서민형과 일반형은 소득에 따라 달라지는데, 대략적으로 위와 같다고 보시면 됩니다.

농어민형도 있긴 하지만 이에 속하는 분들은 많지 않기 때문에 넘어가겠습니다.

당연하게도 서민형과 일반형 중에서는 '서민형'이 혜택이 더 많다고 하는데요. 서민형은 최대 400만 원까지 비과세 혜택을, 일반형은 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

3. ISA 혜택

ISA는 안 하면 손해일만큼 좋은 혜택들을 많이 줍니다.

비과세 혜택, 매매차익 비과세 혜택, 분리과세, 다양한 상품 투자 가능

위와 같은 좋은 혜택이 있는 반면 유의사항이라고 할 만한 것은 딱히 없습니다. 있다면 의무보유기간 3년과 납입한도가 있다는 정도라고 할까요?

ISA 혜택에 관한 자세한 사항은 아래에서 자세히 설명해드립니다.

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어떤가요? ISA라는 상품에 대한 이해가 확실히 되셨죠? 최근에는 IRP니 개인연금저축이니 다양한 상품이 있는 만큼 비교해가면서 자신의 상황에 맞는 상품을 찾으시는 게 가장 필요한 때입니다.

감사합니다.

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